Valeur de succession cible

Cette stratégie repose sur le même optimiseur que Maximiser les dépenses à la retraite. Elle trouve les dépenses de surplus durables les plus élevées dans la fenêtre que vous choisissez, avec le même objectif. La différence clé tient à une contrainte impérative de plus : votre succession après impôt à la fin du plan doit être égale ou supérieure à la cible que vous avez fixée.

Voyez-la comme un plancher placé sous la stratégie Maximiser les dépenses à la retraite. L'optimiseur ne peut accepter aucun plan qui rate votre objectif de succession : cette cible est une exigence ferme, pas une préférence. À l'intérieur de cette contrainte, il trouve le montant maximal que vous pouvez dépenser à la retraite. Si les deux sont atteignables, c'est exactement ce que vous obtenez : l'héritage que vous avez prévu, et les dépenses de surplus les plus élevées possible en plus.

Votre cible de succession est définie en dollars après impôt et couvre par défaut vos comptes de placement liquides. Vous pouvez aussi y inclure la valeur de biens physiques, comme l'immobilier. Inclure ces biens augmente la valeur apparente de la succession et peut libérer plus de marge pour dépenser, mais leur valeur dépend des conditions du marché, des frais de vente et de l'incertitude quant au moment de la vente. Garder les biens physiques à part et les traiter comme un bonus au-delà de votre cible liquide est généralement l'approche la plus prudente.