Fonctionnalité Optiml
Projection de la succession
Voyez votre succession après impôt, votre succession avant impôt et exactement ce que l'impôt au décès coûtera à votre famille.
La valeur de la succession avant impôt n'est pas le chiffre qui compte.
Des plans génériques, non optimisés, peuvent projeter une succession avant impôt impressionnante. Mais l'impôt sur les soldes de REER et de FERR au décès, les gains en capital dans les comptes non enregistrés et les autres obligations successorales peuvent en effacer une part importante. Optiml vous montre le montant que votre famille reçoit vraiment.
Chaque plan comprend une répartition détaillée de l'impôt au décès.
Optiml ne cache pas les détails de la succession dans un résumé. Vous obtenez une page complète qui montre la composition de votre succession avant impôt, chaque impôt au décès poste par poste et la valeur finale de votre succession après impôt.
Comment ça fonctionne
4 étapes, du début à la fin
Votre succession est suivie chaque année
Optiml projette la valeur de votre succession année par année sur toute la durée de votre retraite, d'aujourd'hui jusqu'à la fin de votre plan. Vous voyez la trajectoire, pas seulement le point d'arrivée.
La succession après impôt est calculée avec précision
L'impôt sur les soldes de REER et de FERR, les gains en capital et les autres obligations successorales sont pris en compte pour que vous voyiez ce que vos bénéficiaires reçoivent vraiment, pas un montant brut trompeur.
L'ordre des retraits façonne votre succession
L'ordre dans lequel vous puisez dans vos comptes détermine ce qui reste dans les comptes à l'abri de l'impôt et libres d'impôt au décès. Optiml optimise cet ordre pour préserver votre succession.
Comparez les stratégies côte à côte
Voyez comment un changement de stratégie ou de décision modifie votre succession après impôt projetée. Comprenez le vrai coût ou le vrai gain de chaque décision de planification.
Bon à savoir
Votre succession, en détail
Le portrait de votre succession change selon la stratégie de planification financière que vous suivez. La Projection de la succession vous en donne une vue claire, quel que soit votre objectif, que vous cherchiez à laisser le plus possible ou que vous prévoyiez tout dépenser.
Projection de la succession : de quoi s'agit-il?
Chaque plan Optiml comprend une page Succession dédiée qui présente la répartition complète de votre succession au décès. Vous voyez votre succession avant impôt, ce qui la compose et, surtout, l'impôt à payer au décès et le montant que votre famille reçoit vraiment une fois tout réglé. Une succession avant impôt élevée ne veut rien dire si l'impôt au décès en gruge une bonne partie. Cette érosion peut souvent être évitée avec la bonne stratégie.
Suivez la valeur de votre succession année par année
Optiml projette la valeur de votre succession sur toute la durée de votre retraite, d'aujourd'hui jusqu'à la fin de votre plan. Vous voyez toute la trajectoire, pas seulement un chiffre en fin de vie, pour comprendre comment votre succession croît, atteint un sommet et évolue au fil des retraits et des stratégies.
Voyez exactement ce que l'impôt au décès coûtera
La répartition de l'impôt au décès est détaillée au complet. Les soldes de REER et de FERR sont entièrement imposables au décès. Les comptes non enregistrés peuvent entraîner des gains en capital. La Projection de la succession présente chacun de ces éléments ligne par ligne pour que vous sachiez exactement d'où vient l'impôt et combien votre famille conserve.
Voyez si vos actifs liquides peuvent couvrir la facture fiscale
Si l'impôt au décès dépasse vos placements liquides, la Projection de la succession fait ressortir ce manque. Vous pouvez alors évaluer si l'assurance vie devrait faire partie de votre plan, ou si un ajustement de votre stratégie de retrait pourrait réduire l'écart avant qu'il devienne un problème.
Le résultat de votre succession reflète votre stratégie
Vous suivez la stratégie Maximiser la succession après impôt? Votre succession est au cœur de chaque décision de votre plan et vous la verrez grimper le plus haut possible. Vous suivez la stratégie Maximiser les dépenses à la retraite? Votre succession après impôt peut descendre jusqu'à zéro. La Projection de la succession vous montre exactement où aboutit votre plan, quel que soit votre objectif.
À savoir
Si vos placements liquides risquent de ne pas couvrir l'impôt au décès, la Projection de la succession peut faire ressortir cet écart, ce qui vous aide à voir si des objectifs d'assurance vie devraient faire partie de votre plan ou si un ajustement de votre stratégie pourrait combler la différence.
D'autres façons dont Optiml vous aide
Score de réussite Monte-Carlo
Une simulation Monte-Carlo de la retraite bâtie à partir de l'historique réel des marchés canadiens et américains. Votre vrai plan, mis à l'épreuve de six historiques de marché réels et de jusqu'à 50 scénarios Monte-Carlo, pour savoir qu'il tient le coup avant de compter dessus.
Comparer les plans
Voyez le vrai effet de n'importe quelle décision de planification de la retraite, côte à côte.
Plans enregistrés
Reprenez là où vous étiez. Chaque fois.
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Fonctionnalités
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