Comment Optiml fonctionne
Un logiciel de planification de la retraite à faire vous-même.
Conçu pour tous les Canadiens
Que vous soyez en Colombie-Britannique ou à Terre-Neuve, que vous planifiiez seul ou que vous bâtissiez la retraite de vos rêves avec votre conjoint, Optiml répond à vos besoins.
Toutes les provinces et tous les territoires
Une optimisation fiscale complète dans les 13 provinces et territoires du Canada
Planification individuelle
Un plan de retraite bâti entièrement autour de votre situation financière et de vos objectifs
Planification conjointe du ménage
Optimisez à deux. Un duo gagnant. Une seule stratégie optimisée pour le ménage.
L'approche Optiml
Commencez en pensant à la fin
Tout bon plan de retraite commence par deux questions fondamentales. Dites à Optiml tout ce que vous voulez accomplir : votre mode de vie, vos objectifs et votre héritage. Optiml part ensuite de la fin pour trouver le parcours le plus avantageux sur le plan fiscal pour vous y mener. Pas de devinettes. Pas de conseils génériques. Seulement votre plan optimisé.
Combien voulez-vous dépenser?
7 850 $/mois après impôt
Combien voulez-vous laisser?
300 000 $ pour les enfants
Optiml part de la fin
Il teste l'ordre des retraits, le moment du RPC et de la SV et les stratégies fiscales en fonction de vos objectifs.
Votre plan optimisé
Le parcours le plus avantageux sur le plan fiscal vers la vie que vous avez décrite.
Contrairement à la planification financière traditionnelle
Planification traditionnelle
Ne tient compte que de l'année en cours
Des décisions prises année par année, isolément
Aucune optimisation fiscale à long terme
Des stratégies génériques, les mêmes pour tout le monde
Optiml
Planifie toute votre retraite d'un seul coup
Chaque décision est liée aux résultats à long terme
Réduit au minimum l'impôt total payé au cours de votre vie
Entièrement personnalisé selon vos objectifs précis
Configuration étape par étape
Bâtissez votre profil financier
Entrez le portrait complet de vos finances. Optiml doit comprendre où vous en êtes aujourd'hui pour trouver le meilleur chemin pour la suite.
La configuration prend en moyenne 15 minutes
Étape 1 · Votre point de départ
Revenus et prestations gouvernementales
Ajoutez toutes vos sources de revenus et les détails de vos prestations gouvernementales. Optiml tient compte de vos sources de revenus actuelles et futures.
Étape 2 · Le portrait de votre patrimoine
Soldes de placements
Ajoutez les soldes de vos comptes de placement enregistrés et non enregistrés. Optiml n'a besoin que du total de chaque compte, pas du détail de chaque titre.
Étape 3 · Chaque dollar de votre valeur nette
Actifs
Ajoutez tous vos actifs personnels, dont l'immobilier, les assurances, le capital-investissement et les autres actifs, ainsi que vos actifs d'entreprise comme une fiducie, une société de portefeuille ou une société d'exploitation.
Étape 4 · Les ambitions de votre vie
Objectifs
Simulez vos achats et vos dépenses à venir, ponctuels ou récurrents. Qu'il s'agisse de rénover la cuisine, d'un voyage en famille, du mariage de votre enfant ou de dons de bienfaisance, tout est pris en compte.
Étape 5 · Complétez le portrait
Dettes
Inscrivez toutes vos dettes en cours, en plus de votre prêt hypothécaire. Les dettes sont un facteur essentiel dont votre plan à long terme doit tenir compte.
Les intérêts sur votre dette sont-ils déductibles d'impôt? Tenez-en compte dans votre plan Optiml.
Étape 6 · L'étape la plus importante
Dépenses courantes
Définissez le revenu après impôt dont vous avez besoin pour financer votre mode de vie, aujourd'hui et à l'avenir. Créez différentes phases de dépenses pour refléter l'évolution de vos besoins au fil de la retraite.
Place à la partie amusante
Choisissez votre stratégie de retraite
Une fois votre profil rempli, choisissez la stratégie qui correspond à vos objectifs. Optiml trouvera le parcours le plus avantageux sur le plan fiscal pour vous y mener.
Balayez pour voir les 6 stratégies
Faites autant de scénarios hypothétiques que vous voulez.
Une fois votre premier plan produit, le vrai potentiel se révèle. Changez une seule donnée et voyez instantanément l'effet sur l'ensemble de votre plan.
Et si nous prenions notre retraite à 62 ans?
Couple, 58 ans tous les deux · 1,2 M$ d'épargne
Revenu après impôt
7 850 $/mois
Épargne à la retraite
1,50 M$
Comprenez votre plan
Voici EVA. Votre assistante IA personnelle.
Optiml ne se limite pas à l'optimisation. Il est conçu pour vous donner les moyens d'agir. Nous ne nous contentons pas de vous montrer votre plan financier, nous vous donnons les outils pour le maîtriser.
EVA est l'assistante IA d'Optiml. Demandez-lui pourquoi votre plan prend une décision précise une année donnée, ou comment fonctionne Optiml. Avec Pro+ et Legacy, EVA peut aussi mettre à jour votre plan avec vous, tester des scénarios hypothétiques et comparer des plans enregistrés.
Questions auxquelles EVA peut répondre
EVA
Votre plan
Envie de bâtir votre plan optimisé?
Prenez le contrôle de votre avenir financier.
Fonctionnalités
EVA, assistante IAOptimiseur RPC et SVOptimiseur de retraitsScore de réussite Monte-CarloComparer les plansIntégration WealthicaProjection de la successionPropriétaires d'entreprise© 2026 Optiml. Tous droits réservés.