Foire aux questions

Optiml est une plateforme complète de planification de la retraite conçue spécialement pour les Canadiens. Nous vous aidons à créer, à optimiser et à tenir à jour une stratégie de retraite personnalisée en analysant votre situation financière, vos objectifs et différents scénarios de retraite. Contrairement aux plateformes de courtage qui recommandent des actions ou des obligations précises, nous vous aidons à optimiser les comptes de placement dans lesquels vous cotisez et dont vous retirez de l'argent, pour une stratégie de retraite avantageuse sur le plan fiscal.

Notre essai gratuit de 14 jours vous donne un accès complet à toutes les fonctionnalités du forfait choisi, pour explorer la plateforme, bâtir votre plan financier et tester différents scénarios. Vous pouvez passer à un forfait supérieur ou inférieur à tout moment pendant l'essai pour trouver celui qui vous convient le mieux. Nous vous enverrons aussi un rappel de paiement par courriel 7 jours avant la fin de votre essai, pour vous laisser le temps de décider avant que des frais s'appliquent.

Non, Optiml n'est pas une plateforme de courtage. Nous sommes une plateforme de planification et d'optimisation de la retraite qui vous aide à prendre des décisions éclairées sur votre avenir financier à long terme. Nous nous concentrons sur la création de stratégies de retraite durables et sur l'optimisation fiscale, et nous vous aidons à comprendre l'effet de vos décisions sur votre retraite.

Optiml crée votre plan personnalisé grâce à une approche de planification axée sur vos objectifs. Nous analysons votre situation financière actuelle, vos objectifs de retraite, votre tolérance au risque et vos différentes sources de revenus. Notre plateforme utilise ensuite des algorithmes avancés pour créer des stratégies qui correspondent à vos objectifs, tout en optimisant l'efficacité fiscale et la viabilité de vos retraits.

Oui. Grâce à notre intégration avec Wealthica, vous pouvez connecter en toute sécurité vos comptes de placement des principales institutions financières canadiennes. Vous pouvez ainsi suivre votre portefeuille en temps réel et obtenir des projections de retraite plus précises. La connexion est en lecture seule et utilise des protocoles de sécurité de niveau bancaire. Pour en savoir plus, consultez la page Sécurité de Wealthica (en anglais).

Nos trois forfaits répondent à des besoins différents : Essentials offre des outils de planification de la retraite pour bien démarrer, Pro+ ajoute l'optimisation fiscale avancée et la planification de plusieurs scénarios pour une couverture complète, et Legacy comprend tout cela, en plus de stratégies de retrait personnalisées et d'un soutien prioritaire pour une flexibilité maximale. Pour en savoir plus sur les forfaits, cliquez ici.

Oui, Optiml vous permet de créer et de tester plusieurs stratégies de retrait. Vous pouvez soumettre votre plan à des tests de résistance selon différentes conditions de marché, ajuster vos taux de retrait et voir l'effet de différentes décisions sur votre retraite. Vous comprenez ainsi la viabilité de votre plan de retraite selon divers scénarios.

Notre plateforme analyse votre plan de retraite en continu pour trouver des stratégies de retrait avantageuses sur le plan fiscal. Nous tenons compte de vos différents comptes (REER, CELI, non enregistré), des occasions de fractionnement du revenu et du moment où commencer les prestations gouvernementales, afin de maximiser la valeur de votre succession après impôt tout en répondant à vos besoins de revenu.

Oui, Optiml intègre pleinement le RPC/RRQ, la SV et les revenus de pension à votre plan de retraite. Nous vous aidons à choisir le meilleur moment pour commencer ces prestations et vous montrons comment elles interagissent avec vos autres sources de revenus afin de maximiser votre revenu de retraite après impôt.

Oui, nous prenons la sécurité très au sérieux. Nous chiffrons toutes les données transmises et stockées, appliquons des contrôles d'accès stricts et faisons régulièrement l'objet d'audits de sécurité. Nous ne communiquons jamais vos renseignements personnels à des tiers et respectons toutes les lois canadiennes sur la protection de la vie privée. Pour en savoir plus, consultez notre politique de confidentialité et notre politique de sécurité.

Toutes les données sont hébergées de façon sécurisée dans des installations d'Amazon Web Services (AWS) situées dans le centre du Canada. AWS fournit une infrastructure robuste et des contrôles de sécurité avancés pour protéger nos systèmes et vos données. Pour en savoir plus, consultez notre politique de confidentialité et notre politique de sécurité.

Nous offrons du soutien par courriel à tous les utilisateurs, ainsi qu'une assistante virtuelle intégrée à la plateforme. Notre équipe de soutien est disponible du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h (heure de l'Est).

Oui, vous pouvez annuler votre abonnement à tout moment dans les paramètres de votre compte. Il n'y a aucuns frais d'annulation, et vous conservez l'accès à Optiml jusqu'à la fin de votre période de facturation en cours.

Les demandes de remboursement sont traitées au cas par cas. Si vous souhaitez demander un remboursement, communiquez avec notre équipe de soutien et nous examinerons votre demande selon votre situation. Pour les remboursements approuvés, veuillez noter que les frais de traitement des paiements facturés par notre fournisseur de paiement ne sont pas remboursables et ne peuvent pas être récupérés.

Nous améliorons Optiml en continu grâce à des mises à jour régulières. Les nouvelles fonctionnalités majeures sont lancées chaque mois, tandis que les petites améliorations et les corrections de bogues sont déployées chaque semaine. Toutes les mises à jour sont automatiques et ne demandent aucune action de votre part.

Oui! Nous encourageons activement les commentaires et les suggestions de fonctionnalités. Vous pouvez nous les transmettre au moyen du formulaire de commentaires dans la plateforme ou par courriel à support@optiml.ca. Nous examinons régulièrement les suggestions des utilisateurs et les intégrons à notre feuille de route.