Fonctionnalité Optiml
Optimiseur de retraits
Votre stratégie de retrait est bâtie par Optiml, pas devinée par vous.
Votre stratégie dicte vos retraits.
La stratégie de planification financière que vous choisissez détermine l'ordre de priorité qu'Optiml donne à vos comptes. Changez de stratégie et tout votre plan de retraits change avec elle.
Optiml fait les calculs. Vous fixez l'objectif.
Indiquez à Optiml le revenu après impôt dont vous avez besoin chaque année. Il bâtit tout le plan de retraits autour de ce montant, pour chacun de vos comptes et chaque année de votre plan.
Comment ça fonctionne
4 étapes, du début à la fin
Faites le portrait complet de vos comptes
Optiml fait le point sur vos REER, FERR, CELI, comptes non enregistrés, régimes de retraite, RPC et SV pour comprendre l'ensemble de votre revenu de retraite.
Modélisez votre situation fiscale, année par année
Pour chaque année de votre plan, Optiml calcule votre taux marginal d'imposition, votre exposition aux tranches d'imposition et les droits disponibles dans vos comptes libres d'impôt.
Bâtissez l'ordre de retrait optimal
Grâce à une optimisation sur plusieurs années, Optiml détermine la source et le montant de retrait les plus avantageux sur le plan fiscal pour chaque année, ce qui réduit au minimum votre facture fiscale à vie tout en couvrant vos besoins de revenu.
Coordonnez avec le moment des prestations gouvernementales
Les dates de début du RPC et de la SV sont intégrées à votre stratégie de retrait. Reporter ou devancer les prestations change vos besoins de retrait chaque année, et Optiml tient compte de chaque combinaison.
Bon à savoir
Les calculs derrière votre stratégie de retrait
Optiml ne suit pas des règles génériques comme puiser d'abord dans votre REER ou toujours préserver votre CELI. Il bâtit un plan de retraits année par année, propre à vos comptes, à vos objectifs et à la stratégie que vous suivez. Deux personnes aux soldes identiques mais aux stratégies différentes obtiendront des plans de retraits complètement différents, parce que l'objectif de chaque plan est différent.
Optimiseur de retraits : de quoi s'agit-il?
Votre stratégie de retrait n'est pas quelque chose que vous concevez vous-même. C'est Optiml qui la bâtit pour vous, selon la stratégie de planification financière que vous choisissez et le revenu après impôt souhaité que vous indiquez dans votre profil. Optiml ne vous demande pas combien retirer ni de quels comptes. Ce serait des suppositions. Il s'appuie plutôt sur les calculs de l'ensemble de votre situation financière pour déterminer exactement quoi retirer, d'où et quand, pour chaque année de votre plan.
Votre revenu après impôt souhaité est le point de départ
Vous indiquez le revenu après impôt souhaité dans votre profil. Ce montant devient la base non négociable de votre plan. Optiml bâtit une stratégie de retrait qui vous verse exactement ce montant chaque année, sans que vous ayez à trouver comment.
Guidée par votre stratégie, pas par des règles
Un conseil générique comme puiser d'abord dans votre REER ne tient pas compte de vos vrais objectifs. La stratégie que vous choisissez indique à Optiml ce qui compte le plus, et le plan de retraits est bâti autour de cet objectif, pas d'une règle empirique universelle.
Chaque compte, chaque année, entièrement planifié
Optiml ne vous donne pas une orientation générale. Il vous montre le montant exact à retirer de chaque compte, pour chaque année de votre plan, en coordination avec l'âge de début du RPC et de la SV, les retraits minimaux du FERR et vos tranches d'imposition.
Votre plan d'action personnalisé
Votre plan financier montre tous les éléments en mouvement, année après année. Pour y voir clair, Optiml produit un plan d'action dédié qui vous indique exactement combien retirer, de quel compte et quand, pour chaque année de votre retraite. Le plan ne prend vie qu'une fois ces actions mises en place.
À savoir
Votre stratégie de retrait est indissociable de la stratégie de planification financière que vous choisissez. Si vous n'avez pas encore exploré les stratégies qu'offre Optiml, c'est le meilleur point de départ.
Comparaison de stratégies
Même revenu. Deux stratégies de retrait complètement différentes.
Les deux stratégies ci-dessous versent exactement le même revenu après impôt chaque année. Le montant est identique. Mais l'ordre des retraits, la priorité des comptes et le résultat à long terme sont complètement différents. C'est toute la force d'un plan de retraits guidé par une stratégie.
Maximiser la succession après impôt
Assurez votre revenu souhaité, puis maximisez ce que votre famille recevra une fois tous les impôts réglés.
REER / FERR
Décaissé rapidement au début de la retraite
Non enregistré
Utilisé avec soin pour éviter un gros gain en capital imposable
CELI
Laissé intact le plus longtemps possible pour préserver la succession
Résultat
La succession après impôt la plus élevée possible pour vos bénéficiaires.
Minimiser l'impôt à vie
Assurez votre revenu souhaité, puis payez le moins d'impôt possible sur toute votre retraite.
REER / FERR
Retiré de façon stratégique pour lisser le revenu et éviter les tranches élevées
Non enregistré
Combiné aux autres comptes pour gérer le revenu imposable
CELI
Utilisé plus tôt, puisqu'il est libre d'impôt et réduit l'impôt global
Résultat
La facture fiscale à vie la plus basse possible sur toute votre retraite.
Les deux stratégies vous versent exactement le revenu après impôt souhaité, chaque année. C'est le chemin des retraits pour y arriver qui change.
D'autres façons dont Optiml vous aide
Optimiseur RPC et SV
Les conseils génériques ignorent votre situation. Trouvez l'âge de début vraiment optimal pour vous.
Projection de la succession
Voyez votre succession après impôt, votre succession avant impôt et exactement ce que l'impôt au décès coûtera à votre famille.
Score de réussite Monte-Carlo
Une simulation Monte-Carlo de la retraite bâtie à partir de l'historique réel des marchés canadiens et américains. Votre vrai plan, mis à l'épreuve de six historiques de marché réels et de jusqu'à 50 scénarios Monte-Carlo, pour savoir qu'il tient le coup avant de compter dessus.
Envie de voir votre stratégie de retrait personnalisée?
Prenez le contrôle de votre avenir financier.
Fonctionnalités
EVA, assistante IAOptimiseur RPC et SVOptimiseur de retraitsScore de réussite Monte-CarloComparer les plansIntégration WealthicaProjection de la successionPropriétaires d'entreprise© 2026 Optiml. Tous droits réservés.