Votre prêt hypothécaire, votre marge et vos prêts, planifiés avec le reste de votre retraite.

Oui. Ajoutez vos marges de crédit, vos marges de crédit hypothécaires, vos soldes de cartes de crédit et vos prêts à la page Dettes, et entrez chaque prêt hypothécaire avec sa propriété. Optiml calcule les intérêts, le capital et le solde restant chaque année, et vos paiements font partie de ce que votre plan doit financer.

Cela dépend de votre taux, de votre tranche d'imposition et du compte d'où vient l'argent. Les retraits d'un REER ou d'un FERR sont imposables : rembourser un prêt hypothécaire avec ces comptes peut donc créer sa propre facture d'impôt et rapprocher votre revenu de l'impôt de récupération de la SV. Dans Optiml, ajoutez le remboursement sous forme de paiement forfaitaire l'année où vous le feriez, puis placez ce plan à côté d'un plan qui conserve le prêt hypothécaire.

Comparez votre taux hypothécaire au rendement après impôt que vous prévoyez, puis testez le tout avec vos propres chiffres. Bâtissez un plan avec des paiements forfaitaires sur le prêt hypothécaire et un autre qui laisse l'argent investi. Comparer les plans les montre côte à côte, y compris la dette restante à la fin de chacun.

Oui. Chaque prêt hypothécaire et chaque dette dans Optiml a un tableau d'amortissement où vous pouvez fixer le taux d'intérêt année par année. Fixez un taux plus élevé à partir de l'année de votre renouvellement, et Optiml en tient compte dans vos flux de trésorerie, vos retraits et votre impôt.

Vous liez chaque marge de crédit hypothécaire à une propriété de votre plan. Elle est détenue de la même façon que la propriété, elle suit le solde, le paiement et le taux que vous entrez et, si cette propriété est vendue, elle est remboursée à même la vente, le mois de la vente.

Oui. Ajoutez-le comme prêt ou comme marge de crédit, indiquez que les intérêts sont déductibles d'impôt, puis choisissez la totalité ou une portion. Pour une portion, entrez le montant du solde qui a servi à des investissements admissibles. Optiml retranche cette part des intérêts de chaque année de votre revenu imposable.

Vous choisissez l'année et le mois de la vente. La maison est conservée jusqu'à ce mois, son prêt hypothécaire et ses coûts de l'année de la vente ne couvrent que les mois qui la précèdent, et votre produit net correspond à la valeur de vente moins le prêt hypothécaire restant.

Elle peut en avoir un. Votre plan doit financer les paiements, et des paiements plus élevés peuvent vouloir dire des retraits plus élevés. Les retraits imposables comptent dans le revenu net, sur lequel est calculé l'impôt de récupération de la SV. Les intérêts déductibles d'impôt, et les intérêts hypothécaires d'un immeuble à revenus, réduisent votre revenu imposable.

Dans le plan, une dette conjointe passe au conjoint survivant. Tout solde restant à la fin est retranché de la valeur de la succession, et Comparer les plans l'affiche comme dette à la fin de l'analyse.

Oui. La page Dettes et le prêt hypothécaire de votre maison sont offerts avec tous les forfaits. Les prêts hypothécaires d'un chalet, d'un terrain ou d'un immeuble à revenus viennent avec ces actifs, sur Pro+ et Legacy, et Comparer les plans est offert sur Pro+ et Legacy.