Pourquoi soumettre votre plan financier à un test de résistance, et comment le Score de réussite Monte-Carlo vous aide

Dans un monde parfait, vos placements croîtraient à un rythme constant, l'inflation resterait basse et prévisible, et votre plan de retraite se déroulerait exactement comme prévu.

Mais nous ne vivons pas dans ce monde-là, nous vivons dans le monde réel! Et dans le monde réel, les marchés sont volatils, l'inflation fluctue et les imprévus de la vie font partie du lot.

C'est pourquoi soumettre votre plan financier à un test de résistance est plus important que jamais.

Qu'est-ce qu'un test de résistance?

Un test de résistance consiste à simuler votre plan financier selon différents scénarios réalistes, bons comme mauvais, pour voir comment il tient le coup. Au lieu de vous fier à un seul ensemble d'hypothèses (comme un taux de croissance fixe de 5 % et une inflation de 2 %), vous vous posez de plus grandes questions :

• Et si le marché tirait de l'arrière pendant 5 à 10 ans?
• Et si l'inflation bondissait?
• Et si une récession frappait juste après mon départ à la retraite?
• Que se passe-t-il si je vis plus longtemps que prévu ou si mes frais de santé sont plus élevés?

Les tests de résistance vous permettent de voir l'effet de ces « et si » sur votre calendrier de retraite, votre pouvoir de dépenser et vos objectifs successoraux avant qu'ils ne deviennent de vrais problèmes.

Voici le Score de réussite Monte-Carlo d'Optiml

Chez Optiml, nous venons de lancer une nouvelle fonctionnalité puissante appelée Score de réussite Monte-Carlo, qui rend les tests de résistance plus faciles, plus intelligents et plus réalistes que jamais.

Au lieu de produire un plan à la fois, vous pouvez maintenant exécuter jusqu'à 50 scénarios de marché uniques en même temps, en fonction de votre répartition d'actifs et de votre plan de dépenses réels. Chaque simulation s'appuie sur des décennies de données historiques réelles sur les marchés et l'inflation, et non sur de simples moyennes ou des chiffres inventés.

Vous obtenez un score qui vous indique à quelle fréquence votre plan tient le coup dans des conditions variées : les bonnes, les mauvaises et les pires.

Qu'est-ce qui le distingue?

D'autres outils peuvent vous montrer un seul résultat, dans le meilleur ou le pire des cas. Avec le Score de réussite Monte-Carlo, vous obtenez un éventail complet de résultats fondés sur :

• Des taux de croissance des placements réalistes, tirés de plus de 1 000 simulations historiques
• Des modèles d'inflation fondés sur plus de 40 ans de données de l'IPC canadien
• Une simulation de récession (vous pouvez en choisir le moment, la durée et la gravité)
• Une génération automatique de scénarios avec des répartitions d'actifs variées
• Un ordre de dépôts et de retraits constant pour des résultats justes et impartiaux

C'est une planification financière qui reflète l'économie canadienne réelle, pas seulement la théorie des manuels.

Pourquoi c'est important pour vous

Que vous cherchiez à prendre une retraite anticipée, à laisser une succession importante ou simplement à ne pas survivre à votre épargne, les tests de résistance vous aident à prendre des décisions éclairées en toute confiance.

Avec le Score de réussite Monte-Carlo d'Optiml, vous pouvez :

• Comprendre l'éventail des avenirs possibles, pas un seul.
• Voir l'effet de petits changements (comme reporter le RPC ou réduire la taille de votre habitation plus tard) sur votre réussite à long terme.
• Bâtir un plan qui fonctionne non seulement dans les bonnes périodes, mais en tout temps.

Prêt à voir comment votre plan résiste?

Essayez le nouveau Score de réussite Monte-Carlo dans Optiml et commencez à tester votre plan à partir de l'historique réel des marchés canadien et américain.

👉 Nous avons aussi préparé une courte vidéo qui explique son fonctionnement, regardez-la ici!

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