La mise à jour la plus puissante d'Optiml : une planification d'entreprise et successorale complète pour les propriétaires d'entreprise canadiens

Depuis un peu plus d'un an, Optiml aide les Canadiens à optimiser leur revenu de retraite, leur impôt et leur planification successorale dans leurs comptes personnels comme les REER, les CELI et les placements non enregistrés. Mais pour les propriétaires d'entreprise qui ont des sociétés, des sociétés de portefeuille, des fiducies familiales, des placements privés et des biens immobiliers, le portrait complet a toujours été beaucoup plus complexe.

Aujourd'hui, cela change.

La plus récente mise à jour d'Optiml intègre les structures d'entreprise directement dans votre plan financier. Vous pouvez maintenant modéliser :

• Les fiducies familiales
• Les sociétés de portefeuille (HoldCo)
• Les sociétés d'exploitation (OpCo)
• Les biens immobiliers, les placements, les assurances et le capital-investissement détenus par une société
• Les prêts d'actionnaire
• La circulation des dividendes dans toute la structure
• Toutes les incidences fiscales au décès, pour l'ensemble des entités

C'est le moteur de planification pour propriétaires d'entreprise le plus avancé offert aux Canadiens, et il fait maintenant partie intégrante d'Optiml.

Reproduisez votre vraie structure d'entreprise dans Optiml

Ajoutez votre fiducie familiale

Vous pouvez maintenant ajouter une fiducie familiale à votre plan et désigner des bénéficiaires selon n'importe quelle répartition, pas seulement moitié-moitié. Optiml simule :

• La propriété des actifs de la fiducie
• Les valeurs gelées aux fins de la planification successorale
• Les règles de disposition réputée aux 21 ans
• Les distributions de dividendes ou de liquidités aux bénéficiaires

Ajoutez une société de portefeuille dans la fiducie

Une fois votre fiducie créée, vous pouvez y rattacher une société de portefeuille, à l'image des structures d'entreprise courantes au Canada. Optiml modélise :

• La façon dont la société de portefeuille verse des dividendes à une ou plusieurs personnes
• La façon dont les actifs de la société de portefeuille croissent et produisent un revenu
• L'impôt des sociétés et son intégration à l'impôt des particuliers

Dans la société de portefeuille : ajoutez tous vos actifs d'entreprise

Votre société de portefeuille peut maintenant comprendre tous les types d'actifs que possèdent couramment les propriétaires d'entreprise :

• Des sociétés d'exploitation
• Des biens immobiliers détenus par la société
• Des fonds de placement
• Des comptes de liquidités
• Des placements en capital-investissement
• Des polices d'assurance vie avec valeur de rachat
• Des prêts d'actionnaire (dus ou reçus)

Sociétés d'exploitation : revenu d'entreprise, croissance et dividendes personnalisés

Chaque société d'exploitation peut maintenant être modélisée séparément. Vous pouvez simuler :

• Le revenu d'entreprise annuel (y compris ses changements futurs à mesure que vous réduisez vos activités)
• La croissance de la valeur de l'entreprise
• Les versements manuels de dividendes de la société d'exploitation à la société de portefeuille
• La vente de l'entreprise, y compris l'admissibilité à l'exonération cumulative des gains en capital (ECGC)

Fait important, vous n'avez plus besoin de « vendre » une société d'exploitation pour mettre fin au revenu d'entreprise. Vous pouvez simplement réduire le revenu après l'année de votre choix, ce qui est parfait pour une retraite progressive.

Contrôlez la circulation des dividendes à chaque niveau

L'un des aspects les plus puissants de cette mise à jour, c'est que vous contrôlez maintenant la façon dont l'argent circule dans toute votre structure :

• Vider les liquidités de votre société d'exploitation et les faire remonter à la société de portefeuille
• Verser des dividendes de la société de portefeuille aux particuliers, selon n'importe quelle répartition de la propriété
• Laisser Optiml optimiser les dividendes de la société de portefeuille → aux particuliers pour réduire au minimum l'impôt à vie
• Simuler différentes stratégies de versement selon vos objectifs de retraite ou de succession

L'assurance vie dans les structures d'entreprise

Les propriétaires d'entreprise utilisent souvent des polices d'assurance vie entière à des fins fiscales et successorales. Optiml prend maintenant en charge :

• La valeur de rachat (VR), qui croît au fil du temps
• La résiliation facultative de la police pour accéder aux liquidités, versées à la société de portefeuille
• Le versement de la prestation de décès dans la société de portefeuille
• Le crédit au compte de dividendes en capital (CDC)

Prêts d'actionnaire : maintenant entièrement simulés

Les prêts d'actionnaire se comportent maintenant exactement comme dans la vraie vie :

• Les prêts de la société d'exploitation → à la société de portefeuille sont remboursés quand des liquidités sont disponibles
• Les prêts de la société de portefeuille → à un particulier sont remboursés au fil du temps
• Si votre société de portefeuille ne peut pas couvrir ses dépenses, Optiml recommande automatiquement des prêts du particulier

Ces recommandations ajustent automatiquement vos flux de trésorerie personnels et vous donnent un portrait financier réaliste.

La nouvelle page Revenu d'entreprise : une vue complète des flux de trésorerie de l'entreprise

La nouvelle page Revenu d'entreprise est l'un des ajouts les plus marquants. Elle illustre :

• Le revenu d'entreprise produit dans chaque société d'exploitation
• Les dividendes versés à la société de portefeuille
• Les dividendes de la société de portefeuille versés aux bénéficiaires
• La façon dont le revenu de l'entreprise soutient votre mode de vie et vos objectifs à long terme

La planification successorale couvre maintenant toute votre structure d'entreprise

Optiml modélise maintenant l'impôt au décès pour :

• Les fiducies familiales (y compris la valeur de gel et les règles de roulement aux 21 ans)
• Les sociétés de portefeuille
• Les sociétés d'exploitation
• Les biens immobiliers
• Le capital-investissement
• Les assurances

Vous verrez exactement comment chaque actif est imposé, ce qui revient à vos héritiers et si votre succession dispose de liquidités suffisantes ou a besoin d'une planification supplémentaire.

Pourquoi cette mise à jour est importante

Si vous êtes propriétaire d'entreprise, votre société est l'un des éléments les plus importants de votre vie financière. Pour bien des Canadiens, elle est :

• Leur principale source de revenu de retraite
• Le plus gros actif de leur succession
• Un véhicule de planification fiscale et de transfert de patrimoine

Pour la première fois, vous pouvez maintenant modéliser tout cela au même endroit, avec exactitude, clarté et automatisme.

L'avenir de la planification pour propriétaires d'entreprise commence ici

Cette mise à jour transforme Optiml : d'outil d'optimisation de la retraite, il devient un moteur complet de planification d'entreprise et successorale. Que vous prépariez votre départ de votre entreprise, planifiiez le transfert de votre patrimoine d'une génération à l'autre ou cherchiez simplement à comprendre comment les dividendes soutiennent votre retraite, Optiml vous donne maintenant le portrait complet.

C'est un énorme pas en avant, et ce n'est qu'un début.