Bienvenue chez Optiml

Bonjour! Je m'appelle Max Jessome. Je suis chef de l'exploitation et l'un des cofondateurs d'Optiml, une plateforme logicielle conçue pour aider les Canadiens à réduire leur impôt au minimum et à optimiser leur vie financière.

Je lance ce blogue pour vous tenir au courant des dernières lois fiscales, de l'actualité financière, des nouveautés d'Optiml et de l'effet que ces changements peuvent avoir sur vous en tant qu'utilisateur d'Optiml. Ici, je vous présenterai les principales mises à jour et fonctionnalités d'Optiml, je décortiquerai des politiques fiscales complexes, je mettrai en lumière des études de cas, et plus encore. Mon objectif : rendre la planification financière accessible, éclairante et, oserais-je dire, même agréable!

Je suis ravi de vous offrir ce blogue, et j'aimerais beaucoup recevoir vos commentaires ou vos idées d'articles ou de textes d'opinion.

Qui nous sommes et pourquoi nous avons commencé

Notre entreprise a été fondée en mars 2022 pour combler un manque sur le marché : des solutions de planification financière simples mais efficaces, que les Canadiens ordinaires pourraient utiliser.

La nécessité est mère de l'invention, et c'est exactement ainsi qu'Optiml est né. Il y a quelques années, ma mère songeait à prendre sa retraite. Elle a suivi la voie traditionnelle : mon père et elle sont allés dans l'une des grandes banques, ont rencontré un conseiller et ont passé plusieurs semaines à élaborer laborieusement un plan financier. Des mois plus tard, ils ont reçu une copie imprimée confirmant qu'elle pouvait prendre sa retraite.

Mais mes parents, tous deux ingénieurs électriciens, ont commencé à examiner le plan et à poser des questions :

• Pourquoi le RPC commençait-il à 65 ans?
• Pourquoi vidaient-ils entièrement leurs comptes non enregistrés avant de toucher à leurs REER?
• Et s'ils n'obtenaient pas les rendements de 6 % prévus pour les 30 prochaines années?

Ce qui aurait dû être des modifications rapides exigeait de longues réunions et un tout nouveau plan. En plus, les stratégies fiscales étaient justifiées par : « C'est à ça que ressemblent les plans de tous nos clients. »

Bref, mes parents restaient sur leur faim avec leur plan financier (plus de questions que de réponses). Ils n'avaient pas accès aux outils internes de la banque, alors mon père s'est mis à chercher d'autres options.

Après des mois à essayer différents outils en ligne, dont certains coûtaient plus de 700 $ par année, il n'a trouvé que deux types de produits :

• Les outils de planification de base : conçus pour vous diriger vers un conseiller financier.
• Les calculatrices améliorées : ces outils vous laissent entrer vos objectifs d'épargne et vos préférences de retrait, puis produisent des graphiques montrant ce qui pourrait arriver si vous continuez comme vous le faites. Mais ils n'offrent aucune vraie stratégie ni optimisation fiscale, et laissent l'utilisateur bâtir son propre plan.

Excédé, mon père a commencé à bâtir sa propre solution dans Excel. Comme bon nombre de nos utilisateurs avant de découvrir Optiml, il s'est servi des puissantes fonctions d'Excel pour les calculs mathématiques, l'optimisation et la mise à l'essai de scénarios. Après des mois de développement, il a créé un prototype qui est devenu la base d'Optiml. Ce prototype a permis à mes parents de trouver d'autres stratégies, de soumettre leur plan de retraite à des tests de résistance et d'avoir confiance en leur avenir financier. Ma mère a pris sa retraite et, des années plus tard, ils profitent pleinement de leur retraite (et ils n'ont pas encore emménagé chez moi!).

La naissance d'Optiml

L'expérience de mon père m'a donné envie de créer quelque chose de plus grand. Il répétait souvent qu'il y avait un besoin pour un produit comme celui-là : quelque chose qui n'existait pas sur le marché, mais dont on avait cruellement besoin. Comprenant que leur situation n'avait rien d'unique, je me suis donné pour mission de concrétiser cette vision. Je me suis associé à mon père et à deux cofondateurs extraordinaires, Zac et Alex, pour donner vie à Optiml. Zac Davies, notre chef de la direction, a été l'un des premiers employés de Realhub (aujourd'hui Realbase), une jeune pousse PropTech prospère acquise par Domain Group en 2022. Alex Ingham, notre chef de la technologie, est un ingénieur logiciel au talent exceptionnel qui mène notre innovation technique. Et bien sûr, mon père, Don Jessome, entrepreneur en série et ingénieur, apporte une expertise inestimable à notre équipe. Ensemble, nous avons créé le logiciel Optiml que vous connaissez aujourd'hui.

Notre mission

Notre mission est simple : donner à chaque Canadien la confiance financière et la tranquillité d'esprit nécessaires pour non seulement traverser la retraite, mais s'y épanouir. Optiml vous aide à vous assurer que vous êtes sur la bonne voie ou, au besoin, à repérer ce qui doit changer pour y arriver.

Dans l'esprit d'histoires comme celle de The Wealthy Barber, je crois sincèrement que tout le monde a la possibilité de prendre une retraite aisée. Il suffit d'un plan, de la puissance de l'intérêt composé et du temps. L'algorithme d'optimisation fiscale unique d'Optiml, c'est la cerise sur le gâteau.

Pour la suite

J'ai hâte que vous suiviez avec nous le développement d'Optiml, un outil que nous croyons vraiment révolutionnaire. Merci de faire partie de cette aventure. J'ai hâte de voir ce que nous pourrons accomplir ensemble.