Survol

Le monde des finances personnelles s'est transformé de façon spectaculaire au cours des dernières décennies. Nos parents et nos grands-parents profitaient souvent d'un environnement financier plus simple, où les régimes de retraite à prestations déterminées (PD) étaient la norme et offraient un revenu de retraite prévisible. Aujourd'hui, le paysage financier des Canadiens est très différent : plus riche en occasions, mais aussi beaucoup plus complexe.

Dans ce billet, nous expliquons pourquoi un outil comme Optiml arrive à point nommé et répond à un vrai besoin, et comment le paysage financier canadien d'aujourd'hui présente à la fois des occasions extraordinaires et de nouveaux défis.

L'abandon des régimes à prestations déterminées

L'un des changements les plus importants des dernières décennies est la disparition progressive des régimes à PD dans la plupart des secteurs. Ces régimes offraient sécurité et simplicité : les employés cotisaient à un régime tout au long de leur carrière et recevaient en retour un revenu garanti à la retraite.

Aujourd'hui, la plupart des Canadiens participent à des régimes à cotisations déterminées (CD) ou sont entièrement responsables d'épargner et d'investir pour leur retraite. Ces changements ont donné plus de flexibilité aux particuliers, mais ils ont aussi fait peser sur les Canadiens une plus lourde responsabilité : planifier, épargner et optimiser leur avenir financier.

Sans régime de retraite fixe sur lequel compter, les Canadiens doivent s'y retrouver dans un ensemble de comptes financiers, notamment :

• les REER (régimes enregistrés d'épargne-retraite)
• les CELI (comptes d'épargne libre d'impôt)
• les REEE (régimes enregistrés d'épargne-études)
• les comptes non enregistrés
• le CELIAPP (compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété)
• le CRI (compte de retraite immobilisé)
• les régimes à CD (régimes de retraite à cotisations déterminées)
• les fonds de placement d'une SPCC

Cette flexibilité offre des possibilités de croissance, mais elle exige des connaissances financières et une planification minutieuse pour en tirer pleinement parti.

L'occasion d'aujourd'hui : le contrôle et la création de richesse

Les Canadiens disposent aujourd'hui de plus d'outils et de types de comptes que jamais pour faire croître leur patrimoine. Par exemple, l'intérêt composé dans un CELI peut potentiellement faire mieux qu'un régime de retraite fixe. De plus, la liberté de passer d'un emploi à l'autre, de lancer des projets parallèles ou même de diriger une entreprise permet aux Canadiens de tracer leur propre parcours financier.

Mais plus il y a d'occasions, plus il y a de risques de passer à côté. Un mauvais ordre de retrait, une mauvaise gestion des tranches d'imposition ou le fait de négliger les comptes à avantages fiscaux peuvent coûter aux Canadiens des milliers, voire des millions de dollars au cours de leur vie.

C'est là qu'Optiml entre en jeu. Grâce à des algorithmes avancés qui personnalisent les stratégies fiscales et de retraite, Optiml rend ces occasions accessibles, abordables et concrètes pour tous les Canadiens, quels que soient leurs connaissances financières ou leur expérience.

Le moment d'Optiml, c'est maintenant

Le monde financier a changé. Les occasions de bâtir un patrimoine et de prendre votre avenir en main n'ont jamais été aussi grandes, mais elles s'accompagnent d'une courbe d'apprentissage abrupte. Optiml a été créé pour rendre ces occasions accessibles à tous, peu importe l'âge, le revenu ou l'expérience.

Que vous soyez nouvel arrivant au Canada, jeune professionnel en début de carrière ou en pleine préparation de votre retraite, Optiml vous donne les moyens de tirer le meilleur parti de ce qu'offre le paysage financier d'aujourd'hui.

Il est temps de prendre les choses en main. Il est temps d'adopter Optiml.