Pouvez-vous prendre votre retraite avec 1 million de dollars au Canada?

Un million de dollars. Pour beaucoup de Canadiens, ce chiffre semble être le jalon ultime de la retraite. Mais est-ce vraiment assez pour financer le train de vie que vous avez imaginé? Examinons un scénario réel et voyons comment Optiml peut aider à y voir clair.

Voici John et Sarah

John et Sarah ont tous deux 60 ans et viennent de prendre leur retraite. Voici leur situation :

• Épargne totale : 1 000 000 $ au total pour le couple
• 100 000 $ chacun dans un CELI
• 400 000 $ chacun dans un REER
• Maison : entièrement payée, sans projet de la vendre ou de déménager dans plus petit

Leur objectif? Profiter d'une retraite active pendant qu'ils sont assez jeunes pour voyager, explorer et dépenser davantage pour leurs loisirs et leurs expériences.

Leur plan de dépenses

John et Sarah veulent concentrer leurs dépenses au début de la retraite selon le modèle « phase active, phase ralentie, phase de repos » : des dépenses plus élevées au début, qui diminuent avec le temps :

• De 60 à 75 ans : 100 000 $ par année (après impôt)
• De 75 à 90 ans : 75 000 $ par année
• De 90 à 95 ans : 55 000 $ par année

Ils prévoient aussi commencer à recevoir le RPC et la SV à 65 ans.

Retour à la réalité : 1 million de dollars suffira-t-il?

Lorsque John et Sarah modélisent leur plan avec l'analyse Maximiser la succession après impôt d'Optiml, qui teste des milliers de stratégies fiscales et de retrait, ils découvrent un problème : au niveau de dépenses souhaité, leur épargne commencerait à s'épuiser au début de la soixante-dizaine, et ils devraient réduire leurs dépenses d'environ 20 % pour rester sur la bonne voie.

Tester différents scénarios avec Optiml

Plutôt que de paniquer, John et Sarah testent différents scénarios dans Optiml pour voir comment faire fonctionner leur plan :

Scénario 1 : réduire légèrement les dépenses

En réduisant leurs dépenses de 15 % (surtout les voyages et les extras), leur plan devient viable, et ils conservent tout de même les soldes de leurs CELI pour les urgences ou leurs objectifs successoraux.

Scénario 2 : dépenser plus, laisser moins

Ils se rendent compte qu'ils ne tiennent pas à laisser une grosse succession en liquidités en plus de leur maison. Ils utilisent donc la stratégie Maximiser les dépenses à la retraite d'Optiml pour épuiser leurs actifs jusqu'à zéro. Cette approche leur permet de dépenser environ 5 % de plus par année dans la soixantaine et la soixante-dizaine, soit environ 90 000 $ par année jusqu'à 75 ans et 65 000 $ jusqu'à 80 ans, tout en préservant leur sécurité à long terme.

Optimisation bonus : le moment de commencer le RPC et la SV

Enfin, ils testent différents âges de début du RPC et de la SV. En reportant stratégiquement leurs prestations, Optiml dégage 20 000 $ de plus en dépenses à vie, un gain énorme que la plupart des retraités négligent.

En résumé

Même avec 1 million de dollars d'épargne, la différence entre deviner et optimiser peut représenter des dizaines de milliers de dollars de revenu de retraite.

Optiml vous aide à :

• Décider dans quels comptes retirer en premier
• Optimiser le moment de commencer le RPC et la SV
• Modéliser vos habitudes de dépenses et voir combien de temps votre argent durera

La planification de la retraite n'a pas à être accablante, ni à passer par des tableurs ou des suppositions. Avec Optiml, vous pouvez tester chaque décision, comprendre vos compromis et créer un plan qui fonctionne vraiment pour vous.

Curieux de voir où se situent vos propres chiffres? Modélisez votre retraite en quelques minutes avec Optiml et voyez exactement ce qui est possible.