Ma réponse : Oui, Optiml vous offre deux options pour le RPC et la SV.

• Vous pouvez choisir l'âge auquel vous prévoyez commencer, lancer votre analyse, consulter les résultats, puis changer l'âge pour tester d'autres scénarios.
• Ou vous pouvez utiliser notre Optimiseur RPC et SV. Il teste toutes les combinaisons d'âges possibles (y compris celles de votre conjoint, s'il y a lieu) et détermine la date de début optimale selon vos objectifs.

Ma réponse : Oui, l'optimisation fiscale est au cœur de notre algorithme. Mais au lieu de donner les mêmes conseils à tout le monde, Optiml part de ce que vous voulez accomplir à la fin du plan. À partir de là, il remonte le fil pour trouver le chemin le plus optimisé.

Nous offrons trois stratégies personnalisées :

• Maximiser la succession après impôt
  Si votre objectif est de préserver votre patrimoine et de transmettre le plus possible à la génération suivante, cette stratégie vous assure de maintenir le train de vie souhaité (selon vos besoins de revenu après impôt) tout en maximisant la valeur après impôt de votre succession.
• Maximiser les dépenses à la retraite
  Si votre objectif est de dépenser votre argent et d'en profiter pendant la retraite, cette stratégie trouve l'approche de retrait la plus efficace sur le plan fiscal pour augmenter votre pouvoir de dépenser chaque année. Elle est idéale pour les personnes qui ne prévoient pas laisser une succession importante, qui veulent transmettre graduellement leur patrimoine à leurs proches de leur vivant ou qui veulent simplement savoir : « Combien puis-je vraiment dépenser chaque année sans manquer d'argent? »
• Valeur de succession cible
  Si vous avez un montant précis que vous voulez laisser, cette stratégie équilibre vos dépenses à la retraite et votre cible successorale, pour que vous puissiez profiter de votre retraite tout en restant sur la bonne voie pour atteindre votre objectif.

Ma réponse : Oui, Optiml affiche votre taux d'imposition moyen sur l'ensemble de votre plan.

Ma réponse : Non. Optiml ne gère pas vos placements et ne vous dit pas quoi acheter ou vendre. Il vous aide plutôt à décider quand cotiser à votre CELI, à votre REER et à vos comptes non enregistrés, ou quand y faire des retraits, de façon à réduire au minimum l'impôt sur toute votre vie. Vous continuez de gérer vos placements vous-même ou avec votre courtier ou votre conseiller actuel.

Ma réponse : Oui, vous pouvez connecter vos institutions financières au moyen de Wealthica. Il importe automatiquement les soldes actuels de vos comptes CELI, REER et non enregistrés.

Ma réponse : Pour l'instant, Optiml fonctionne sur une base annuelle. Vous commencez par entrer vos dépenses fixes, comme l'hypothèque et les assurances, ainsi que vos objectifs de dépenses futurs, comme les voyages ou les rénovations. Vous ajoutez ensuite vos frais de subsistance annuels après impôt sous forme d'un seul montant.

Nous combinons le tout, vos coûts fixes, vos objectifs de dépenses et vos frais de subsistance, pour calculer vos besoins totaux de revenu après impôt pour chaque année de votre plan.

Vous pouvez aussi définir différentes phases de la retraite, par exemple des dépenses plus élevées dans les premières années et plus faibles par la suite, et Optiml s'ajustera en conséquence.

Même si nous n'offrons pas d'outil de budget mensuel entièrement détaillé, vous pourrez tout de même consulter un budget annuel clair pour chaque année de votre plan.

Ma réponse : Wealthica importe les soldes actuels de vos comptes de placement et les synchronise directement dans Optiml.

Ainsi, si vous avez un CELI chez Wealthsimple et un autre chez Questrade, nous importerons les deux et les combinerons dans la valeur totale de votre CELI.

Chaque fois que vous revenez dans Optiml, vous pouvez resynchroniser vos comptes pour obtenir les soldes les plus récents et produire un nouveau plan.

Ma réponse : Il n'y a aucune limite au nombre de scénarios que vous pouvez produire. Vous pouvez tester différents âges de retraite, espérances de vie, taux de croissance, besoins de revenu et stratégies.

Cela s'applique autant à l'essai gratuit qu'aux abonnements payants. Vous pouvez produire un nombre illimité de scénarios hypothétiques pour explorer différentes options et trouver la stratégie qui convient le mieux à votre situation.

Nous limitons toutefois le nombre d'analyses enregistrées que vous pouvez conserver en même temps : 10 avec le forfait Pro+ et 20 avec le forfait Legacy. Vous pouvez cependant supprimer les anciennes en tout temps pour faire de la place.

Ma réponse : Oui, le tableau de bord et l'interface vous donnent une ventilation détaillée de tout ce que vous avez mentionné, notamment les hypothèses, les recommandations, la valeur nette, les dépenses après impôt, le sommaire de la succession, les flux de trésorerie, les sources de revenu, la ventilation du revenu par compte, les tests de résistance et plus encore.

Ma réponse : En fait, Optiml est conçu en fonction de la planification successorale. Tout commence par la question de ce que vous voulez accomplir à la fin, puis toute l'analyse remonte à partir de là.

Comme je l'ai souligné à la question 2, que vous vouliez laisser le plus possible, tout dépenser ou atteindre une cible successorale précise, Optiml prend en charge ces trois approches.

Ma réponse : Vous pouvez ajouter à votre plan vos polices d'assurance vie temporaire ou permanente existantes.

Pour l'instant, nous ne faisons pas de recommandations en matière d'assurance, mais vous pouvez tout à fait inclure vos polices actuelles.

Ma réponse : Tous les placements que vous détenez hors d'un CELI, d'un REER ou d'un REEE peuvent être ajoutés comme comptes non enregistrés.

Vos placements numériques peuvent être inclus dans la section des placements non enregistrés d'Optiml.