L'équilibre de Trish et Michael à la retraite
Comment un couple dont la succession prévue atteignait 5 M$ a pu profiter davantage de ses premières années de retraite tout en laissant un héritage significatif à ses enfants.
Aperçu
Trish et Michael étaient en bonne posture financière à l'approche de la retraite. Pourtant, en produisant un plan financier traditionnel, ils ont constaté quelque chose d'étonnant : il leur resterait trop d'argent à la fin de leur vie. Leur analyse prévoyait un solde de 5 millions de dollars, bien plus que ce qu'ils comptaient laisser. Ils voulaient assurer la sécurité financière de leurs enfants, mais aussi profiter pleinement de leur retraite, en dépensant davantage pendant leurs premières années, quand ils seraient actifs et voyageraient. Plutôt que d'ajuster les projections à la main et de procéder par tâtonnements, ils avaient besoin d'une stratégie claire qui leur permette de dépenser en toute confiance tout en atteignant leur objectif successoral.
Profil financier
Trish
Âge actuel : 60 ans
•
Retraite à 65 ans
Revenu annuel
87 000 $
Revenu de retraite
Pension de 32 000 $/anCELI
78 000 $
REER
206 980 $
Non enregistré
142 000 $
Actif total
426 980 $
Michael
Âge actuel : 61 ans
•
Retraite à 66 ans
Revenu annuel
68 000 $
CELI
100 000 $
REER
178 000 $
Non enregistré
206 890 $
Actif total
484 890 $
Le défi
La planification traditionnelle exigeait d'ajuster constamment les projections de dépenses à la main, ce qui rendait le processus lourd et complexe.
Équilibrer dépenses et héritage : ils dépensent actuellement 65 000 $ après impôt et veulent savoir combien de plus ils peuvent dépenser tout en laissant 2 millions de dollars à leurs enfants
Des dépenses selon leur style de vie : ils prévoyaient dépenser davantage entre 65 et 75 ans pour voyager, puis réduire graduellement leurs dépenses par la suite
Éviter la complexité : la planification traditionnelle exigeait d'ajuster constamment les projections de dépenses à la main, ce qui rendait le processus lourd
La solution : une planification optimisée de la retraite et de la succession
Grâce à la stratégie Valeur de succession cible d'Optiml, Trish et Michael ont pu :
Objectif successoral
Fixer leur objectif successoral à 2 millions de dollars, pour ne laisser ni trop ni trop peu
Optimisation des dépenses
Déterminer leur niveau de dépenses optimal pendant toute la retraite, en tenant compte de leurs années de dépenses plus élevées, de 65 à 75 ans
Planification dynamique
Éliminer les suppositions grâce à un plan dynamique qui ajuste les retraits de leurs comptes de façon avantageuse sur le plan fiscal
Les résultats
Objectif successoral
2 M$
Optimisé
Années de dépenses
65 à 75 ans
Maximisées
Hausse des dépenses à vie
1 004 206 $
37 %
Dépenses annuelles accrues : dépenser davantage à la retraite en toute confiance, sans craindre de manquer d'argent
Moins d'impôt : une stratégie de retrait optimisée pour réduire l'impôt à vie
Objectif successoral atteint : une cible claire de 2 millions de dollars pour leurs enfants
Une planification sans stress : un plan dynamique et adaptable qui s'ajuste à leurs besoins
Points à retenir
Vivre pleinement sa retraite
La planification de la retraite ne vise pas seulement la sécurité; elle vise aussi à vivre pleinement. Optimiser vos retraits vous donne plus de liberté pour profiter de votre patrimoine tout en atteignant vos objectifs successoraux.
Une stratégie personnalisée
Plutôt qu'une approche rigide et uniforme, un plan dynamique s'adapte à l'évolution de vos besoins et de vos priorités.
Des décisions prises en confiance
Avec un plan structuré, plus de doutes : vous savez clairement comment profiter au maximum de votre retraite tout en assurant un héritage significatif.
Plutôt que de se demander s'ils dépensaient trop ou pas assez, Trish et Michael savent maintenant clairement que leur plan soutiendra à la fois le style de vie qu'ils souhaitent et leurs objectifs successoraux.
Pour en savoir plus
Stratégie Valeur de succession cible
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