La retraite réussie de Gill et Deshun avec Optiml
Comment un couple a obtenu le revenu de retraite souhaité tout en augmentant la valeur de sa succession de 19 % grâce à une optimisation fiscale stratégique.
Aperçu
Gill et Deshun avaient une vision claire de leur retraite. Ils savent qu'ils doivent pouvoir dépenser 45 000 $ par année, après impôt, pour vivre confortablement et atteindre leurs objectifs. Ce qu'ils ignoraient, c'était la façon la plus avantageuse sur le plan fiscal de retirer l'argent de leurs REER, de leurs comptes non enregistrés et, au besoin, de leurs CELI pour combler ces besoins. Au départ, ils suivaient un ordre de retrait traditionnel souvent conseillé au Canada : d'abord les comptes non enregistrés, puis les REER et enfin les CELI. Cette stratégie leur permettait de toucher le revenu annuel souhaité toute leur vie, mais elle avait un coût caché : la valeur de leur succession s'érodait inutilement à cause de stratégies fiscales inefficaces.
Profil financier
Gill
Âge actuel : 65 ans
•
Retraite à 65 ans
Revenu annuel
50 000 $
CELI
10 000 $
REER
100 000 $
Non enregistré
50 000 $
Actif total
160 000 $
Deshun
Âge actuel : 63 ans
•
Retraite à 63 ans
Revenu annuel
45 000 $
CELI
8 000 $
REER
80 000 $
Non enregistré
40 000 $
Actif total
128 000 $
Le défi
Leur plan traditionnel leur assurait un revenu, mais il n'était pas optimisé pour réduire l'impôt, ce qui diminuait considérablement la valeur de leur succession à la fin de leur vie.
Obtenir le revenu annuel après impôt souhaité pendant toute la retraite
Préserver la valeur de leur succession pour leurs héritiers
Éviter un fardeau fiscal inutile causé par des stratégies de retrait inefficaces
La solution : une stratégie de retrait optimisée sur le plan fiscal
En passant à Optiml, Gill et Deshun ont pu :
Réévaluation de la stratégie
Réévaluer leur stratégie de retraite en mettant l'accent sur l'efficacité fiscale
Plan de retrait personnalisé
Mettre en place un plan de retrait personnalisé qui tient compte du meilleur ordre et du meilleur moment
Optimisation de la succession
Optimiser la valeur de leur succession tout en conservant le revenu annuel souhaité
Les résultats
Hausse de la valeur de la succession
1 873 149 $
+19 %
Objectifs de revenu
100 %
Atteints
Impôt sur la succession
Réduit
12 %
Le même revenu annuel souhaité pendant toute la retraite
Une succession 19 % plus élevée qu'avec l'approche traditionnelle
Un fardeau fiscal à vie moins lourd
Le moment choisi pour le RPC et la SV a été déterminant
Points à retenir
L'efficacité fiscale compte
Même si une stratégie traditionnelle atteint les objectifs de revenu, elle peut entraîner plus d'impôt et une succession réduite.
Un plan personnalisé apporte plus de valeur
Optimiser les retraits selon votre situation et vos objectifs peut se traduire par des gains financiers importants.
Préserver votre héritage
Une stratégie optimisée sur le plan fiscal soutient votre style de vie à la retraite et vous permet aussi de laisser un héritage significatif.
L'histoire de Gill et Deshun montre l'importance de repenser les conseils financiers traditionnels et d'adopter une approche personnalisée et avantageuse sur le plan fiscal pour planifier sa retraite. Avec Optiml, ils ont réalisé leurs rêves de retraite tout en maximisant la valeur de leur succession pour les générations futures.
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